新華社：郵儲銀行江蘇分行：惠農(nóng)助企創(chuàng)新賦能鄉(xiāng)村全面振興
記者近日在鹽城射陽、連云港灌云等地采訪獲悉，郵儲銀行江蘇分行近年來探索突破農(nóng)村金融小而分散、信用缺失、供給不足等難點(diǎn)，通過培育專業(yè)三農(nóng)信貸員隊伍、定制化服務(wù)企業(yè)需求、運(yùn)用新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提質(zhì)增效等方式，多方位支持鄉(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模與郵儲銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)量“雙增”。
“鐵腳板+新技術(shù)”破解農(nóng)戶融資難
“沒有5年前郵儲銀行批給我貸款，不可能有現(xiàn)在的規(guī)模。以前種田靠經(jīng)驗，現(xiàn)在要靠科技+金融。”射陽洋馬鎮(zhèn)致富帶頭人、戊辰農(nóng)民合作社理事長董育洲對記者說。
戊辰合作社有200多農(nóng)戶，從事菊花、辣椒種植加工，這幾年產(chǎn)銷兩旺，去年銷售額一舉突破1億元。今年董育洲又引進(jìn)了高?？蒲谐晒像R3條菊花提取液生產(chǎn)線。2020年，董育洲跑遍縣里銀行只貸到50萬元，想買設(shè)備缺資金。郵儲銀行信貸員考察后，很快放貸210萬元。今年郵儲銀行給他授信500萬元，董育洲與周邊三個縣的數(shù)百農(nóng)戶簽訂了保護(hù)價收購菊花協(xié)議。
農(nóng)村種植養(yǎng)殖業(yè)受水災(zāi)旱災(zāi)影響大，用銀行傳統(tǒng)眼光看是高風(fēng)險領(lǐng)域――成本高金額小、無抵押擔(dān)保物，沒人愿意干。郵儲銀行如何突破難點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村金融？
“我們長期扎根農(nóng)村，了解農(nóng)戶，為農(nóng)民貸款有底氣?！编]儲銀行射陽支行信貸員陳春介紹，他走鄉(xiāng)進(jìn)村，上門觀察農(nóng)戶和企業(yè)用電用水、銷售庫存情況，咨詢上下游商家和周邊群眾，做到“心中有數(shù)”。
記者在射陽、灌云采訪看到一批農(nóng)村信貸員忙碌的身影，不是在接打農(nóng)戶電話，就是去上門走訪企業(yè)。他們對射陽的菊花、蟹苗、大米種植養(yǎng)殖，灌云的水產(chǎn)、漁船、物流等產(chǎn)業(yè)了如指掌，每月走訪發(fā)展客戶情況都逐一記錄。
“發(fā)現(xiàn)一個經(jīng)濟(jì)能人，支持一家潛力企業(yè)，帶起一方農(nóng)民，這種普惠金融效率最高。”射陽支行副行長王霞說，隨著總行簡化審批流程，今年多家企業(yè)純線上審批，一周內(nèi)放款。射陽支行還為縣里涉農(nóng)企業(yè)量身定制金融服務(wù)，支行在題橋高端紡織園已發(fā)展企業(yè)客戶50多戶。
大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)廣泛運(yùn)用的重要工具。郵儲銀行江蘇分行率先將大數(shù)據(jù)功能引入普通農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，隨著農(nóng)戶數(shù)據(jù)庫不斷完善，提效顯著。
“上個月郵儲銀行到我們村搞宣傳，加個微信就能申請貸款，眼下我承包的260畝魚塘要給黑魚進(jìn)飼料，就在微信上提交了貸款申請，沒想到兩天內(nèi)貸款資金50萬就到賬了，太方便了，以前辦貸款還要到縣城出具的各種證明材料，現(xiàn)在郵儲銀行真是惠農(nóng)利民，“貸”動農(nóng)民發(fā)家致富”，灌云縣大興村村民陶聰聰說。
陶聰聰使用的就是郵儲銀行農(nóng)戶小額信貸升級版——“極速貸”。灌云縣支行副行長王永峰介紹，現(xiàn)在信用還款記錄良好的老客戶貸款，完全可以通過該行先進(jìn)的信息技術(shù)，智能化、高效化的線上完成審批，不用再花費(fèi)時間人工審批。新客戶審批后只需要客戶經(jīng)理首次放貸時上門服務(wù)，以后均可在手機(jī)上完成借貸業(yè)務(wù)。截至今年9月15日，灌云縣支行農(nóng)村小貸凈增1.54億元，提前完成全年指標(biāo)。
“雪中送炭+精準(zhǔn)灌溉”提振農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈
近年來蘇北產(chǎn)業(yè)升級金融需求旺盛，郵儲銀行江蘇分行以縣為主陣地，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)下沉，一鎮(zhèn)一品精準(zhǔn)設(shè)計金融產(chǎn)品。
灌云縣灌密小鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)園是目前國內(nèi)規(guī)模最大的主題服飾產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，已形成從研發(fā)設(shè)計、生產(chǎn)加工到電商銷售的完整產(chǎn)業(yè)鏈，集聚企業(yè)超1000家，線上線下年交易額超80億元，網(wǎng)絡(luò)銷售占全國份額的70%以上，帶動了當(dāng)?shù)?萬多農(nóng)民就業(yè)。
灌云縣灌密小鎮(zhèn)主題服飾產(chǎn)業(yè)園規(guī)劃圖
灌云電商協(xié)會黨支部書記譚軍是當(dāng)?shù)赜忻闹赂粠ь^人，他創(chuàng)辦的伊影服飾經(jīng)過10余年在主題服飾多個細(xì)分賽道形成競爭力，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷東南亞與歐美?！坝械你y行喜歡錦上添花‘壘大戶’，企業(yè)不要貸款還拼命貸，郵儲銀行是關(guān)鍵時刻幫企業(yè)。去年全球主題服飾市場增長了3倍，面對難得機(jī)遇企業(yè)急需資金搶占市場，郵儲銀行灌云縣支行快速滿足企業(yè)需求?！弊T軍說。 今年以來，為持續(xù)貫徹國家金融監(jiān)管總局政策，灌云縣支行行長米東積極響應(yīng)并落實(shí)，與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局就主題服飾產(chǎn)業(yè)融資需求開展金融服務(wù)專項交流，通過高頻次調(diào)研企業(yè)，對接鎮(zhèn)政府、行業(yè)協(xié)會等，新增行業(yè)小貸1800多萬元，總服務(wù)客戶58戶，預(yù)計四季度還將放款1000萬元，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供堅強(qiáng)金融后盾。
射陽縣鶴鄉(xiāng)菊海產(chǎn)業(yè)園位于“中國藥材之鄉(xiāng)”洋馬鎮(zhèn)，是一個現(xiàn)代農(nóng)文旅融合型園區(qū)，帶動周邊上萬農(nóng)戶增收。射陽國投集團(tuán)在鶴鄉(xiāng)菊海打造了萬畝標(biāo)準(zhǔn)化種植基地，面臨智能設(shè)備投入大、資金調(diào)度周期長等困難。
緊扣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、培育龍頭企業(yè)、強(qiáng)化科技創(chuàng)新，郵儲銀行力推農(nóng)村創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈加速融合。針對鶴鄉(xiāng)菊海的困難，郵儲射陽支行在省行支持下開發(fā)1000萬元的大額信貸服務(wù)，有了大力度支持，射陽國投聯(lián)合高校建成“種管數(shù)據(jù)集成化+可視化”系統(tǒng)與全過程追溯體系。今年國慶，鮮花盛開又科技感十足的鶴鄉(xiāng)菊海每天吸引游客上萬人次。
“郵儲行產(chǎn)品多樣，在土地流轉(zhuǎn)整理等方面，也給了集團(tuán)大額授信支持，推動了農(nóng)業(yè)規(guī)?；??！鄙潢枃都瘓F(tuán)黨委委員張辛東說。隨著該鎮(zhèn)蘇菊品牌的傳播，周邊種植規(guī)模已達(dá)20萬畝。“目前，全鎮(zhèn)各種加工企業(yè)50余家，年加工鮮菊花7.2萬噸，制成菊花干品1.2萬噸，實(shí)現(xiàn)年開票銷售6億元?！毖篑R鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長沈艷秋說。
多元供給嚴(yán)守底線推動鄉(xiāng)村全面振興
郵儲銀行江蘇分行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中，除了關(guān)注農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，還在美麗鄉(xiāng)村、人居環(huán)境、生態(tài)旅游等領(lǐng)域，全方位深入挖掘金融需求，融入江蘇地方發(fā)展大局。
2024年，郵儲銀行聯(lián)合金融監(jiān)管等部門，針對涉農(nóng)小微企業(yè)主打造郵農(nóng)E貸。立足江蘇地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)、“一村一品”示范村鎮(zhèn)、縣域特色產(chǎn)業(yè)，推行“一縣一品一策”，批量準(zhǔn)入243個特色產(chǎn)業(yè)、260個專業(yè)市場，實(shí)現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)配置。
記者走進(jìn)多家鄉(xiāng)鎮(zhèn)郵儲網(wǎng)點(diǎn)看到，新一代多功能的智慧柜員機(jī)已被普遍應(yīng)用，農(nóng)民用身份證可以方便辦理開卡，轉(zhuǎn)賬、投資理財、個人貸款等幾十種業(yè)務(wù)，有的柜員機(jī)還引入了人臉識別。
灌云縣郵儲銀行勝利西路支行行長程序說，如今農(nóng)村和城里一樣了，IC卡系統(tǒng)、電話銀行、手機(jī)移動客戶端等，與農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)相結(jié)合，讓農(nóng)民貸款不出村、存款不出鎮(zhèn)。郵儲金融服務(wù)還不斷向農(nóng)村電子商務(wù)、居民購物、旅游、醫(yī)療保健等消費(fèi)領(lǐng)域延伸。
在風(fēng)險防控方面，郵儲銀行也形成了一套有效做法。記者采訪獲悉，該行涉農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸利率在2.5%—3.3%之間，處于行業(yè)較低，與以往比大幅減輕農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。農(nóng)村金融最大的風(fēng)險來自違約，一旦違約高發(fā)，普惠金融也就成了無源之水。有的銀行擴(kuò)張?zhí)保械馁J款額度太集中，成為風(fēng)險之源。郵儲銀行穩(wěn)健經(jīng)營，既不盲目擴(kuò)張，也“不把雞蛋放在一個籃子里”，同時注重引導(dǎo)提升農(nóng)村信用水平，涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)達(dá)標(biāo)。
2024年以來，郵儲江蘇分行新增涉農(nóng)貸款1022億元，列系統(tǒng)第一，同比增幅104%，創(chuàng)歷史最高水平。同時，在農(nóng)村實(shí)現(xiàn)個人結(jié)算260億元，新增產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村財私客戶1.2萬、小貸新客1.8萬戶。
下一步，郵儲銀行江蘇分行將堅持以三農(nóng)金融服務(wù)為重點(diǎn)，打造多種特色產(chǎn)品線，重點(diǎn)布局設(shè)施農(nóng)業(yè)、精品農(nóng)業(yè)、農(nóng)文旅、一二三產(chǎn)融合，鞏固強(qiáng)化農(nóng)村發(fā)展優(yōu)勢，為鄉(xiāng)村全面振興貢獻(xiàn)金融力量。
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